首次对外披露非法集资平台、金融理财类传销、
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2018-12-06 04:15

  8月28日,在第四届互联网安全领袖峰会(CSS2018)“金融安全”论坛上,腾讯安全联合实验室联合第一财经重磅发布《2018上半年互联网金融安全报告》,对互联网金融安全风险进行详细分析,首次对外披露非法集资平台、金融理财类传销、P2P网贷违约、互联网外汇交易、不正规荐股机构五大金融安全风险及其大数据,并为网民防范金融安全风险提供了实用建议。

  此次CSS汇集了来自中国人民银行科技司、中国银行保险监督管理委员会处置非法集资办公室、中国支付清算协会、深圳市金融办等监管机构、协会相关领导以及第一财经、腾讯安全的代表,共同探讨如何通过科技手段提升风险控制能力,防范化解金融安全风险,为普惠金融发展保驾护航。而该报告也正是基于互联网金融行业安全态势以及监管现状。

  第一财经作为中国最具公信力和全球影响力的新型数字化财经媒体和信息服务集团,对互联网金融安全的客观准确报道和舆论监督有义不容辞的责任。此次第一财经与腾讯安全联合发布《2018上半年互联网金融安全报告》,源于财经媒体的社会责任,更立足于专业领域多年深耕。《第一财经日报》执行总编辑、第一财经新媒体总编辑杨宇东在论坛上发表主题演讲《以科技应对科技 监管科技助力网贷攻坚“精准拆弹”》。从国内监管科技发展状况、国外安全监管经验、风控新技术应用观察等角度阐述以监管科技手段应对网贷风险的探索路径,并提出让信贷资金流向实体经济,支持三农、小微企业发展等更为行稳致远的项目。

  根据第一财经此前报道,已经有北京、广州、深圳等多个城市的金融局(办)与互金巨头(BATJ)签订共同推进地方金融风险防控和金融科技创新发展的合作协议。

  “科技监管可全面运用于互联网金融的监管端,助力网贷攻坚‘精准拆弹’。”杨宇东表示,金融科技带来了新的风险场景和风险特征,也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。

  目前,运 用 于 监 管 端 的 监 管 科 技(Sup tech)在全球范围内目前已有了不少应用和尝试。在数据收集方面,奥地利中央银行利用中间公司设立报告平台,银行将数据传送到该平台中,就可以形成简单、完整、数据口径标准化的报告;卢旺达国家银行利用“电子数据仓库”则可以直接从被监管金融机构的IT系统中抓取数据,为监管者和决策者提供重要信息。在数据管理方面,不少证券监管机构将数据技术作为市场监管和可疑交易检测的手段。英国金融行为监管局每天接收超过2000万笔交易的详细信息,并利用监督学习工具进行分析,发现市场操纵信号。

  可喜的是,近期金融科技在监管端的应用在国内也迎来发展热潮。互联网金融巨头(BATJ)已经率先行动起来,纷纷拿出自身积累多年的“黑科技”,协助地方金融局精准预测。一些案例证明,在问题平台监测中能“防患于未然”,取得一定效果。

  例如,在2017年底,皇冠赌场腾讯与深圳市金融办签署战略合作协议,联合开发基于深圳地区的金融安全大数据监管平台,通过金融风险的识别和监测预警,助力地方金融监管,保障金融业务安全,防控金融风险。该地方金融办还与腾讯联合开发基于社交圈的大数据系统,与上述预警系统形成交叉验证。运行半年以来,辖内发现风险企业790家,其中已有22家企业被移送公安,5家被立案侦查。

  可以看到,目前监管科技运用于监管事中阶段较多,即对监管数据的自动化采集和对风险态势的智能化分析运用日益成熟。同时监管科技在监管事前、事后阶段的运用也在加强,正在走向金融监管的全链条运用。同时,金融监管机构除了自身加强技术研发之外,也在寻求与银行等金融机构,以及金融科技公司等第三方机构合作的研发模式。

  2018上半年,大量未经批准的P2P网贷机构跑路的消息不断传出,给整个投资、融资生态造成混乱。

  据媒体不完全统计,从6月19日至6月26日仅8天时间内,全国范围至少有42家平台“爆雷”。即便是还在正常运营的平台,也难敌行业状态低迷、规模收缩的大环境。《报告》显示,腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家,其中存在中高风险的占比约为44%。

  从地域分布上看,P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等人口较为集中的省市。中高风险平台倒下卷款跑路,将给大量的投资者带来资金损失。

  不同于在借贷者和投资者之间搭线P网贷,非法集资平台往往以高息为诱饵,吸引投资,直接控制资金牟利,甚至跑路。《报告》指出,非法集资案件数量持续高位攀升,不仅形式多样,隐蔽性和欺骗性也越来越强,非法集资涉案金额超千亿,给国家金融、社会秩序造成极大的破坏。

  截至2018年6月,腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现网络非法集资平台1000余家,目前已立案查处200余家。从注册公司所在地来看,主要集中在沿海发达地区。

  通过网络实现的新型传销和金融诈骗案件频发,互联网外汇、期权、期货、贵金属、大宗商品、文化产权、基金、证券、虚拟币等各类交易平台名目繁多,部分非法平台藏匿其中,网民在缺少基本金融背景知识的情况下,很难辨别其中的陷阱。从已收录的非法金融交易平台数量情况看,基金交易受影响最大,占比高达61.7%,其次分别是贵金属、大宗商品和文化产权交易所等平台。

  非法金融平台为了提高自身可信度,通过正规公司注册、网站注册、网站备案展开互联网业务,带来荐股诈骗、网络赌博、微盘二元期权、“虚假国家项目”等金融风险。这些非法平台都有自己独特的推广方式和骗钱套路,以荐股为例,不正规的荐股机构通过拉涨小盘低价股票骗取用户信任,再通过推荐所谓的“必涨股”来收取会员费用,“放长线”骗取用户资金。

  《报告》还梳理了业内常用的防范互联网金融安全风险技术手段和典型应用,能够实现对金融犯罪打早打小的腾讯灵鲲大数据金融安全平台成为防范化解金融风险一大利器。最后,腾讯安全专家建议广大用户加强防范意识,提升金融安全知识素养和防护能力,可通过微信小程序“灵鲲金融风险查询举报中心”以及 腾讯电脑管家“反诈骗信息查询”窗口对可疑的风险平台状态进行查询,更好地保护自己和家人的财产安全。